월 70만원씩 5년을 적금하면 5천만원을 만들 수 있는 적금이 있습니다. 바로 청년 도약계좌인데요, 오늘은 이 청년 도약 계좌의 조건과 신청 방법, 금리 등 청년도약계좌에 대한 모든 것을 알아보고, 청년희망적금과는 무엇이 다른지까지도 알아보도록 하겠습니다.
청년 도약 계좌란?
청년도약계좌란 청년들의 자산 형성을 위해 만들어진 정책형 금융 상품으로, 근로소득이 있는 만 19세 ~ 34세의 청년들을 대상으로 시행하는 정책으로, 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 원하는 만큼 납입이 가능하며, 만기는 총 5년으로 5년이 지나면 정부에서 지원하는 정부 이자 6%와 은행 이자까지 받아 총 5000만원의 목돈을 마련할 수 있는 적금입니다.
청년 희망 적금 vs 청년도약계좌
청년희망적금과 청년도약계좌는 정부에서 지원해주고 목돈을 모을 수 있다는 점에서 비슷합니다. 또한, 청년희망적금과 청년도약계좌는 중복신청이 안되므로 하나만 선택하셔야 하는데요, 따라서, 무엇이 다른지 살펴보도록 하겠습니다.
청년 희망 적금
가입 대상: 만 19세 ~ 34세(병역 이행기간 제외)
소득 조건: 총급여 3,600만원 이하, 종합소득 2,600만원 이하
납입 조건: 2년, 최대 월 50만원 납입
저축장려금: 1년차 최대 2%, 2년차 최대 4% (만기 시 지급)
청년희망적금에 대해 자세한 내용이 궁금하시다면 아래 링크를 확인해 보세요.
청년도약계좌
가입 대상: 만 19세 ~ 34세 (병역 이행기간 제외)
소득 조건: 개인 소득 6000만원 이하, 가구 기준 중위 소득 180% 이하
납입 조건: 5년, 최대 월 70만원 납입
저축 장려금: 3~6% (월 지급)
조건
1. 만 19세 ~ 34세 청년 (병역 이행 기간 최대 6년까지 제외)
2. 개인 연소득 7500만원 이하
급여에 따라 적용되는 혜택이 조금씩 다른데요, 적용되는 혜택은 다음과 같습니다.
- 총급여 6000만원 이하는 정부기여금 지급, 이자 소득에 대한 비과세 적용
- 총급여 600만원 ~ 7500만원 이자 소득에 대한 비과세만 적용
참고로 비과세는 국세청 등이 세금을 부과하는 과세권이 처음부터 없는 것으로 세금 자체가 발생하지 않아서 신고의무가 없는 것을 의미합니다.
3. 가구소득 기준 중위 소득 180% 이하
참고로, 기준 중위소득이란 총가구를 소득순으로 나열하여 차례를 정할 때 한가운데를 차지하는 가구의 소득입니다. 2023년과 2024년 기준 중위 소득 180%는 아래와 같습니다.
| 기준 중위 소득 180% | 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 | 5인 가구 | 6인 가구 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2023년 | 3,740,206 | 6,221,079 | 7,982,669 | 9,721,735 | 11,395,238 | 13,010,366 |
| 2024년 | 4,011,201 | 6,628,696 | 8,486,383 | 10,313,843 | 12,052,323 | 13,713,064 |
4. 단, 위의 조건을 만족하더라도, 직전 3개년도 중에서 1회 이상 금융소득 즉, 이자소득과 배당소득의 합이 2000만원을 초과할 경우 가입이 제한됩니다.
혜택
금리
5년 동안 연 6%의 금리 = 기본금리 3.5%~4.5% + 우대금리
참고로, 은행 별 금리가 다릅니다. 은행 별 금리는 아래 링크를 통해 확인 해 보세요.
가입 후 3년은 고정금리가 적용되며, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 또한, 개인 소득 2400만원 이하인 경우 우대금리가 적용됩니다.
* 변동금리 = 해당 시점의 기준금리 + 고정금리 기간 중 적용됐던 가산금리
지원 금액
총급여 6000만원 이하면 정부 기여금과 이자 소득에 대한 비과세를 적용받으실 수 있습니다. 정부 기여금은 정부에서 월 기여금 지급 한도 내에서 매달 납입 금액의 이자 최대 6% 매칭 지원과 매달 소득에 따른 기여금을 지급합니다. 소득별 자세한 사항은 아래 표를 확인해주세요.
| 개인 소득 (총소득) | 정부 기여금 월 지급 한도 | 정부 기여금 매칭비 (이자) | 정부 기여금 월 한도 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | ~40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | ~50만원 | 4.6% | 2.3만원 |
| 4,800만원 이하 | ~60만원 | 3.7% | 2.2만원 |
| 6,000만원 이하 | ~70만원 | 3.0% | 2.1만원 |
| 7,500만원 이하 | – | – | – |
만기수령액
만기시 수령하는 금액을 간단하게 정리하면 다음과 같습니다.
본인 납입금 + 정부기여금 + 경과이자
그럼, 만기 시 받을 수 있는 금액을 예시로 알아보도록 하겠습니다.
한달에 낼 수 있는 돈은 최대 70만원입니다.
70만원씩 5년간 적금을 넣는다면 70만원 x 60개월 = 4,200만원입니다.
거기에, 정부가 주는 기여금을 21,000원이라고 하면 21,000 x 60개월 = 126만원이 더해지고, 연 이자가 6%라면, 640만 5천원이 더해집니다.
즉, 4,200만원 + 126만원 + 640만 5천원 = 49,665,000원으로 약 4900만원 정도가 만기 시 들어옵니다.
신청 방법 및 기간
신청방법
청년 도약 계좌는 매월 2주동안 신청을 받고 2~3주 내로 심사 후 결과를 통보합니다. 가입 신청은 취급 은행 어플에서 신청 가능하시며, 결과 통보 후 계좌 개설은 은행 어플로 신청하시거나, 은행 지점으로 방문하시어 신청하시면 됩니다.
참고로 청년 희망 적금과는 중복가입이 불가능하며, 청년내일저축계좌, 채움공제 등과는 중복으로 가입이 가능합니다.
* 청년도약계좌 취급 은행은 다음과 같습니다.
우리, 기업, 하나, 국민, 농협, 신한, 대구, 경남, 부산, 전북, 광주은행
기간
2023년 12월 신청기간은 12월 4일 ~ 12월 15일 까지이며, 가입 요건에 해당되면 아래 날짜 내에 계좌 개설이 가능합니다.
- 1인 가구: 12월 21일 ~ 2024년 1월 12일
- 2인 가구 이상: 2024년 1월 2일 ~ 1월 12일
오늘은 청년도약계좌 조건, 신청, 금리, 혜택 및 청년 희망 적금에 대해 알아보았습니다. 참고로, 청년도약계좌 가입자들의 주택 마련을 돕기 위해 만기 수령금을 청년 주택드림 청약통장에 최대 5000만원을 일시 납입가능하도록 추진하는 방안도 마련했다고 하니, 무주택자들은 만기 후에 생기는 목돈을 청약통장에 넣는 것도 하나의 방법이라고 생각합니다.